Co należy wziąć pod uwagę, gdy zastanawiamy się nad zaciągnięciem kredytu?
Najpopularniejsze są oczywiście pożyczki gotówkowe, kredyty ratalne, pożyczki w koncie oraz karty kredytowe. Wszystko zależy oczywiście od naszych potrzeb finansowych, czyli tego ile aktualnie potrzebujemy pieniędzy. I tak, dla sfinansowania stosunkowo drobnych zakupów korzystniejszym rozwiązaniem może okazać się karta kredytowa lub zwykły kredyt konsumencki na zakup ratalny (na zakup telewizora, lodówki, czy naprawę samochodu). Kredyt gotówkowy stanowi już dobry sposób na pokonanie większych trudności finansowych, ale jest to dość drogie rozwiązanie, podobnie jak korzystanie z kredytu w karcie kredytowej.
Bez względu na to, jaki rodzaj kredytu chcemy wziąć zawsze powinniśmy najpierw przeanalizować, czy będziemy mieli realne możliwości spłaty kredytu po pokryciu innych niezbędnych wydatków, jakie mamy w ciągu miesiąca i w skali roku.
Ocena zdolności kredytowej
Nawet jeśli sami nie potrafimy ocenić tego, czy „stać” nas na kredyt zrobi to za nas bank. W razie jakichkolwiek wątpliwości pracownik banku wyjaśni nam wszystko w tej kwestii. Odpowiednio wyszkolony pracownik banku to podstawa bespieczeństwa nie tylko dla instytucji finansowej ale także dla klientów tej instytucji. Pamiętajmy, że pracownicy udzielający kredytów stale uzupełniają wiedzę podczas szkoleń, aby poziom zawodolenia petentów był wysoki.
Bankowe bazy danych BANKOWY REJESTR
Ten rejestr jest podstawowym narzędziem wykorzystywanym przez banki w pierwszej fazie oceny ryzyka związanego z przyszłym kredytobiorcą.
Informacje o nas zostają umieszczone w tym rejestrze, jeśli w przeszłości spóźniliśmy się w spłacie zadłużenia przez co najmniej trzy miesiące, a łączna wartość naszych zobowiązań wobec banku wyniosła co najmniej 200 zł. W rejestrze znajdują się nasze dane nawet wówczas, gdy zobowiązanie wygasło. Dane mogą być przetwarzane bez naszej zgody przez okres 5 lat.
Kolejny krok to BIK
BIK to Biuro Informacji Kredytowej, które gromadzi i udostępnia bankom i spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym informacje o naszej historii kredytowej, o składanych wnioskach kredytowych, zawartych umowach i ich realizacji. Nasze dane trafiają do BIK po zaciągnięciu zobowiązania i są aktualizowane przynajmniej raz w miesiącu, przez cały okres trwania umowy kredytowej. To właśnie na podstawie tych informacji bank może stwierdzić, czy udzielić danej osobie kredytu czy też nie.
Uwaga. BIK nie prowadzi "czarnej listy" dłużników, lecz jedynie monitoruje sposób realizowania zobowiązań wobec banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych.
Jest decyzja – będzie kredyt
W momencie, gdy bank daje nam zielone światło do pobrania kredytu sprawdźmy wszelkie opłaty i obciążenia pośrednio dotyczące zawieranej umowy. W zależności od rodzaju kredytu, banku i oferty instytucji zapłacimy za: ubezpieczenie kredytu np. do czasu wpisu hipoteki, wycenę nieruchomości, formalności sądowe i notarialne. Najważniejsze warunki powinny być zawarte w umowie. Pamiętajmy, że odwołanie się do regulacji czy tabeli opłat i prowizji oznacza, że te warunki mogą się zmienić w okresie spłaty kredytu.
Kłopoty murowane - uważajmy na łatwą gotówkę!
Na ulicach naszych miast ulotkarze rozdają nam reklamy szybkich i łatwych kredytów, oczywiście z przyciągającymi hasłami typu: "kredyt dla wszystkich bez sprawdzania w BIK", "kredyty bankowe od ręki" właśnie takie oferty mogą być niebezpieczne. Opłaty pobierane przez takie ajencje są wyższe niż pozwala na to prawo! Niekiedy pobierają znaczące opłaty w gotówce za przygotowanie samego wniosku kredytowego, a następnie nie wypłacają kredytu lub wypłacają mniejszą kwotę od wnioskowanej. Uważajmy zatem na takie super okazje kredytowe.
M-S-M
© APLIT Wszelkie prawa zastrzeżone.